El seguro de Responsabilidad Civil es un seguro clave e indispensable para la mayoría de las empresas. Su precio puede variar según diversos factores como la actividad de la empresa, número de empleados, coberturas que se quieran incluir, entre otros. Son estos elementos los que definen realmente el precio de la póliza y cómo se adapta a tus necesidades.
Factores que influyen en el precio del seguro de Responsabilidad Civil
Hay ciertos elementos que influyen en el precio de un seguro de Responsabilidad Civil. Tenerlos en cuenta es clave en la contratación porque puede ser lo que marque la diferencia entre un presupuesto y otro.
Actividad profesional o empresarial
El tipo de negocio que se tenga y su actividad es algo que va a afectar a la prima de la póliza.
Aquí, por ejemplo, quienes se dedican a la construcción tienen más riesgos y, por lo tanto, un seguro más costoso que quienes tienen una consultoría. Esa diferencia de riesgos y posibles incidentes hace que haya una influencia directa en el precio.
Coberturas incluidas
En cuanto a las coberturas que se incluyen, un seguro con coberturas básicas es legalmente imprescindible. Pero lo ideal, como en otros seguros, es añadir coberturas extra para estar más seguro.
Por ejemplo, añadir daños en cuanto a errores profesionales o posibles daños que pueda tener una propiedad.
Localización y tamaño del negocio
Tanto el tamaño de la empresa como el lugar en el que se encuentran afectan al precio del seguro.
Aquellas empresas que se encuentran en un sitio en donde hay una alta tendencia a los delitos tendrán una prima más alta. Lo mismo sucede con las empresas de gran tamaño que, al tener un mayor volumen de negocio e instalaciones, su seguro será más costoso.
Facturación y número de empleados
Es otro de los factores que influye en el precio final. Tanto el volumen propio del negocio como la cantidad de empleados. Estos elementos hacen que se tenga un riesgo más alto sobre futuros incidentes. Cuantos más empleados, más probabilidades de que se den accidentes o reclamaciones.
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Precios promedio del seguro de Responsabilidad Civil
Como bien dijimos, los precios del seguro de Responsabilidad Civil pueden variar mucho según distintos factores como la actividad, tamaño, etc. Para que tengas una idea general, te damos unos precios promedio.
Seguros para Autónomos
El precio medio de un seguro de autónomos de Responsabilidad Civil varía según la actividad que se realice.
Así, tienes, por ejemplo, entre 150 a 300 euros quien se dedique a una actividad de oficina como un notario o contable. Mientras quien realice una actividad con más riesgos podría tener primas de entre 300 a 600 euros anuales.
Seguros para pequeñas y medianas empresas (PYMES)
Sobre las pequeñas o medianas empresas, sucede lo mismo. El precio final va a variar según la actividad y también el tamaño de la empresa.
Una empresa pequeña que realice trabajos de oficina podría pagar un seguro de entre 250 a 400 euros. Mientras que una empresa mediana dedicada a algo de industria con maquinaria podría pagar entre 800 a 1500 anual.
Seguros para grandes empresas
El caso de las grandes empresas es diferente y aquí estamos hablando de seguros más costosos.
Aquí hay factores que van a influir como lo son el número de empleados, operaciones o facturación. En este sentido, no sería de extrañar que una gran empresa llegara a pagar 10 mil euros anuales.
Comparación de precios entre diferentes aseguradoras
Cuando se comparan los precios de varias aseguradoras, es importante saber a qué prestar atención y qué tienen en cuenta para calcular la prima.
Generalmente, lo que se hace es un análisis en detalle de cuáles son los riesgos del negocio, el historial de reclamaciones, ubicación, tamaño de la empresa, etc. Eso es lo que hace que se tengan precios diferentes de una aseguradora a otra.
También se darán diferencias en cuanto a las coberturas extra contratadas. Es lógico pensar que, a mayores coberturas, mayor prima de seguro.
Al hacer esta comparativa podrás ver las diferencias entre las aseguradoras, sus límites, garantías, entre otras. Lo ideal en estos casos es tener asesoramiento de un profesional que pueda guiarte en la elección.
Consejos para reducir el costo del seguro de Responsabilidad Civil
Si lo que buscas es reducir el precio del seguro de Responsabilidad Civil, puedes aplicar algunas estrategias concretas.
Por ejemplo, podrías evaluar cuáles son los riesgos a los que te enfrentas. Eso hará que elijas un tipo de coberturas frente a otras. De esa forma, se ajustarán los niveles y límites de forma real para que no pagues nada extra.
Otra cosa que podrías hacer es tener medidas extra de prevención de forma tal que puedas gestionar todos los riesgos. Así, podrías hacer que la prima general del seguro sea más baja.
Los expertos también recomiendan que se pueda optar por unificar varios seguros con el fin de generar un ahorro en las pólizas.
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Tendrás en todo momento a un experto contigo para que te guíe en el proceso y analice tus necesidades. Te presentarán al menos tres opciones diferentes para que elijas la mejor para ti, sabiendo que son opciones que se adaptan a tu empresa.
Por último, pero no menos importante, tras la contratación, tendrás el servicio de asesoramiento y gestión a demanda. Gracias a este apoyo, sabrás siempre a quién contactar para cualquier duda, gestión o tramitación adicional.
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